传统银行业要当心了！
随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“自动化拐点”。花旗预计，未来十年中，仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。
银行将不再需要那么多实体网点，零售银行大规模裁员已经是大势所趋。事实上，德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。
中国银行业的处境也不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态。银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。
Uber时刻
花旗银行全球视角及解决方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在昨日发布的最新报告称，金融科技（fintech）将大大改变如今的银行经营模式。
报告认为，银行们的优步（Uber）时刻即将到来，银行的实体网点将被淘汰，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。
花旗预计2015~2025这十年间欧美银行将裁员30%，数量最多达到170万人。
“目前为止fintech的绝大多数价值与电子商务相关领域，”花旗认为，目前很多国家的银行业还有接受fintech的改造的机会，如果任由低利率环境侵蚀银行的利润空间，可能会“失去所有的利润”。
对传统银行来说，保持自己在借贷领域的市场份额是眼下当务之急。花旗分析认为，银行业56%的利润来自放贷，7%的利润来自支付。P2P借贷虽然规模还不大只占到全球贷款的1%份额，但发展势头相当迅猛。
花旗还发现，fintech在亚洲和欧美的发展情况区别较大。比如美国新商业模式相关的收入在零售银行中只占2~3%的规模，在企业银行业务中收入占比更低。而在中国“金融流动从实体到数字化的转型令人叹为观止”，96%的中国电商销售过程没有银行参与。
真正的颠覆
巴克莱的预测更加骇人。
巴克莱前CEO詹金斯(Antony Jenkins)称，未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构，才能在汹涌的科技变革中求得生存。
在一场题为“金融服务优步(Uber)时代的来临”的演讲中，詹金斯认为，“未来10年，金融业的员工和分支机构可能最多减少50%，即使情况没有那么严峻，至少也会削减20%。”
在谈及全球银行业发展前景时，詹金斯称科技在银行业是不可阻挡的力量，可以改善客户服务、风险管理并提升效率，并会有新生力量发展成顶尖银行。传统银行采用新技术的速度很难与新生金融技术企业比肩，投向上述新金融企业的资本数额也可以说明，银行业将迎来“真正的颠覆”。
裁员已经开始
花旗和巴克莱绝不是在危言耸听。
事实上银行裁员的大趋势已经在发生，金融危机前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点减少了73万人。
花旗称，“在美国，投资银行已经选择性的裁掉了不少人，不过零售银行还没有开始大规模裁员...在欧洲，也是类似的情况。”
华尔街见闻总结了过去一年来各大银行的裁员计划，各位不妨感受一下：
巴克莱银行：詹金斯作为CEO去年7月被解雇。当时，巴克莱已经裁减了一些分支，而且此前制定的19000人的裁员计划已进行一半。
渣打银行：2015年11月初曝出第三季度出现意外税前亏损1.39亿美元，计划在2018年前裁员1.5万人，并重组超过1000亿美元的资产。
德意志银行：因去年三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损，德银被迫宣布裁员1.5万人。
摩根士丹利：去年9月，摩根士丹利宣布裁员1200人。11月，该行又曝出将股票交易部雇员最多5%（约100人）。
瑞信：去年10月，瑞信首席执行官TidjaneThiam表示，瑞信将在2018年底前节省35亿瑞郎开支，并在全球范围内裁员5000多人。
花旗：花旗集团计划今年1月起将裁减至少2000名员工。
荷兰合作银行：荷兰合作银行表示，计划在2016至2018年裁员9000人
中国银行业：凛冬将至
全球如此，中国也不能幸免。而且除了新技术的冲击，中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。
银行“躺着赚钱”的日子一去不复返。在股份制银行不良贷款率明显攀升的背景下，四大行也面临不良率上升的潜在压力。随着利率市场化深入，不良拨备挤压盈利，银行业再也不是三年前被温家宝总理称为“获得利润太容易”的香饽饽，去年兴起上市银行高管离职潮。
根据最新发布的财报，工行2015年全年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。
这一增速为至少是十年以来的最低水平。此外建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。
（下图来自新浪博主樱桃之王）
从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一路下滑，目前已经逼近0附近。
工行、中行高管昨天均表示，能取得利润正增长已是难能可贵。“利润两位数增长的时代过去了，我们现在处于个位数时代。” 中行行长陈四清表示，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不可能的。“所以说我们也处于新常态。”
不过令人担忧的是，银行的利润情况在去年四季度加速恶化。华尔街见闻年初介绍过，民生和中信银行四季度净利润同比增速已经出现负增长。
坏账压力之下，大银行们纷纷削减分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度预计普通股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。
作为监管层，银监会也要求银行加大利润留存以补充核心资本。
路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，培育新的利润增长点，利润要优先补充核心一级资本，并审慎制定利润分配政策，合理确定利润留存比率和分红比例，严格控制突击分红和高比例分红。
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